Резервы по займам: расчёт, который можно проверить
Provix каждый месяц рассчитывает резервы под ожидаемые кредитные убытки по портфелю МФО, сверяет их с поданной отчётностью и готовит расчёты к формам м_мфо и мп_мфо и Методику расчёта резервов. Программа работает на вашем компьютере, и данные о займах никуда не отправляются.
Что делает Provix
Рассчитывает резерв
По каждому займу: вероятность невозврата, потери при невозврате и база резерва. Метод описан в Методике и не меняется без вашего ведома.
Сверяет с отчётностью
Расчёт сравнивается с поданной формой мп_мфо построчно. Расхождение не проходит незамеченным: его принимают с комментарием или исправляют.
Готовит документы
Расчёты к формам м_мфо и мп_мфо, резерв по группам займов, сверка с отчётностью в Excel, Методика расчёта резервов в Word и отчёт о рисках портфеля.
Оставляет след для аудитора
Протокол расчёта показывает, какие файлы взяты, кто принял расхождения и кто выпустил расчёт. Тот же расчёт на тех же данных даёт тот же результат до тиына.
Данные о займах не покидают ваш компьютер
Provix устанавливается на компьютер сотрудника МФО и считает там же. Выгрузки портфеля, сведения о заёмщиках и результаты расчётов хранятся в папке на этом компьютере. Ни нам, ни третьим лицам они не передаются.
В интернет программа выходит только для активации и продления лицензии. Она передаёт три значения:
- ключ активации;
- код компьютера: из него нельзя узнать сведения о компьютере;
- версию программы.
В ответ приходит файл лицензии с датами действия. Без интернета программа тоже работает: лицензию можно передать файлом. Это условие входит в лицензионный договор.
Как это работает
Закрытие месяца — пять шагов. Каждый шаг подтверждает сотрудник, программа ничего не выпускает сама.
- Загрузить выгрузку портфеляФайлы из вашей учётной системы, как есть. Колонки сопоставляются один раз, при внедрении.
- Загрузить поданную отчётность мп_мфоС ней будет сверен расчёт.
- Рассчитать резервОт нескольких секунд до нескольких минут.
- Сверить с отчётностьюРасхождения показаны первыми. Каждое принимается с комментарием или исправляется.
- Выпустить и закрыть месяцСотрудник указывает ФИО и подтверждает выпуск. После этого файлы расчёта окончательны, а месяц закрыт.
Внедрение
- НастройкаПрограмма настраивается под выгрузку вашей учётной системы и устанавливается на компьютеры.
- МетодикаМетодика расчёта резервов для вашей организации и расчёт параллельно с вашим текущим резервом.
- Обучение и передачаСотрудники закрывают месяц сами, мы на связи.
При внедрении с данными о займах мы работаем только на ваших компьютерах.
Об основателе
Азамат Даников
Основатель Provix, отвечает за методику расчёта
- 14 лет в кредитном риске банков и МФО Казахстана, Узбекистана и России.
- Евразийский банк, Альфа-Банк Казахстан, Halyk Bank: оценка кредитного риска, модели одобрения займов, резервы по портфелю.
- Сейчас руководит риск-менеджментом и портфельным анализом в МФО. Автор и владелец методики резервирования по МСФО 9 для микрозаймов и рассрочки.
Каждое внедрение он ведёт лично: настройку, Методику, параллельный расчёт и обучение.
Запросить демонстрацию
Покажем расчёт на условном портфеле, расскажем о внедрении и пришлём предложение. Ответим на почту организации в рабочие дни.